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El jueves 27 de mayo de 2021 llevamos a cabo la 4ª y última Conversación del Ciclo de Finanzas Personales e Inversión que llevaba por título: «Productos de inversión asequibles para el común de los mortales».
Para que puedas forjarte tu propio criterio y conocer la mayor cantidad de puntos de vista sobre este tema, hemos recopilado lo más interesante de las 4 sesiones del Ciclo.
Isabel Valencia: “Lo que pretendemos con este ciclo es informar a la gente acerca de temas tan importantes como el ahorro, la inversión o la importancia de la educación financiera. Hay que desterrar la idea de que si no eres de ese sector, las finanzas no van contigo. La manera en la que nos relacionamos con el dinero tiene un impacto brutal en nuestra calidad de vida. Por ello, no queremos que nadie deje de pensar en su educación financiera por falta de información. Y en este sentido irán las próximas Conversaciones que tendremos durante este Ciclo”
Luis Alberto Iglesias: “En España hemos mejorado en los últimos años en cuanto a cultura financiera, aunque todavía nos queda mucho por hacer. En ese sentido, cada vez hay más iniciativas, como Value School, donde tratamos de seguir mejorándola poco a poco”
Elisabet Ruiz Dotras: «El problema es que no tener capacitación financiera no solo te afecta en el lado de las finanzas, sino que genera mucho estrés. No es solo cuestión de ganar más dinero, sino de los otros inconvenientes que puede acabar generándote”
Marco Trombetta: “Así como no solamente es buena la educación financiera para las personas que se dedican a ello, tampoco es buena únicamente en el aspecto personal, sino que los conocimientos financieros nos sirven para poder juzgar todo lo que pasa en el mundo y tener una mayor capacidad de decisión”
Elisabet Ruiz Dotras: «Para responsabilizarse el primer paso es tomar conciencia. Si no tomamos conciencia, no podremos cambiar nuestros patrones para mejorar nuestras finanzas. Una de las primeras cosas que recomiendo es comenzar por calcular nuestros gastos mensuales. Algo que parece tan sencillo es muy difícil hacerlo de manera correcta»
Luis Alberto Iglesias: “La primera línea de actuación en la que debemos actuar es la familia, puesto que reproducimos patrones que vemos en nuestro núcleo familiar. Al principio hay que tratar esto como un juego, y luego ya nos iremos adentrando en la práctica”
Elisabet Ruiz Dotras: «Para responsabilizarse el primer paso es tomar conciencia. Si no tomamos conciencia, no podremos cambiar nuestros patrones para mejorar nuestras finanzas. Una de las primeras cosas que recomiendo es calcular nuestros gastos mensuales»
Marco Trombetta: «No es malo recurrir en ocasiones a recursos como la deuda, todo lo contrario, pero debemos saber que son eso, recursos financieros. Sin embargo, algunos la utilizan como una manera recurrente para operar»
Luis Alberto Iglesias: «Vivimos en una sociedad deudista. Ya no valoramos el tener las cosas pagadas sin tener necesidad de incurrir en una deuda, o al menos de no hacerlo constantemente. Invertir nunca ha sido más fácil que ahora, aunque hay que tener cuidado con eso porque puede tener un reverso tenebroso para los que quieren ganar dinero rápidamente. Cuando se democratiza la inversión, también se corren peligros»
Elisabet Ruiz Dotras: «Uno siempre debe de saber en qué invierte aunque este asesorado. Conocer qué es una acción, qué es lo que estoy haciendo con mi inversión y qué es lo que busco. De lo contrario es mejor no invertir»
Marco Trombetta: «Ahorrar ya es una inversión. Alguna gente cree que invertir solamente es hacer que el dinero crezca, y no es así. No aprendemos del todo la relación entre riesgo y rentabilidad y esto ha provocado muchos desastres financieros»
Luis Alberto Iglesias: «Si hablamos de fórmulas mágicas y unívocas para todos como la respuesta a la pregunta: “¿es mejor alquilar o comprar?” eso no existe. Alquilar no es siempre tirar el dinero. Te da ciertas libertades que otros pueden no tener»
Elisabet Ruiz Dotras: “El 40% d la población desconoce qué es la inflación, el 50% lo que es la diversificación del riesgo y el 60% el interés compuesto, según un informe de la CNMV”
Marco Trombetta: “Puede haber momentos en los que necesitemos asesoramiento. Nadie piensa cuando está realmente mal de salud en no ir al médico. Pero lo ideal es que las cuestiones básicas las conozcamos nosotros. Hay personas que tienden a sobreestimar sus conocimientos financieros, y esto es parte también del problema al que nos enfrentamos porque puede acarrear otros mayores”
Eduardo Vioque: “El ahorro no es una cuestión excepcional, es algo necesario. No es tan preocupante el cuánto se ahorra como el cuándo. Hay que aprender a ahorrar cuanto antes, desde el primer momento que se pueda”
Álex Caballero: “Desde pequeños se nos inculcan inconscientemente los valores del ahorro con cosas como una hucha. Sin embargo, estas cuestiones se nos van olvidando conforme crecemos. El momento que yo veo mejor para ahorrar es a principio de mes, cuando establezco una cantidad determinada para poder ahorrar antes de empezar a gastar”
Mireia Badía: “La situación y el contexto varía mucho de una persona a otra. Puede haber personas con muy poco salario que vivan con sus padres y que ahorren la mayor parte de este y otras con mayor salario que tengan muchos más gastos”
Miguel Camiña: “Nosotros solemos decir que el mejor momento para ahorrar es ayer. Es un error pensar que no tenemos que ahorrar hasta que tengamos más dinero, porque tampoco lo haremos en ese momento. Además, las comparativas también son muy dañinas, cada persona y su situación financiera correspondiente son un mundo”
Eduardo Vioque: “Los gastos que se puede ahorrar son en los variables. Los gastos fijos, como su propio nombre indica, son casi inamovibles. En cuanto al ahorro, se debe hacer ahorrar antes de pensar en los gastos variables, y no al revés”
Mireia Badía: “Hay muchísimas aplicaciones que nos permiten entender en qué gastamos el dinero, pero la mayoría de personas no lo hacen nunca. Hacerlo nos ayudará a realizar el primer paso a la hora de ahorrar: tomar conciencia de nuestro gasto”
Miguel Camiña: “Los españoles tenemos la costumbre de gastar mucho. No es tanto que no se gane suficiente dinero en la mayoría de casos, sino que lo que hacemos es ir aumentando nuestra capacidad de gasto sin pensar en el ahorro.»
Álex Caballero: “A edades jóvenes las necesidades suelen ser las de generar un patrimonio. Sin embargo, conforme se acerca la gente a la jubilación lo que quiere es sacarle el máximo provecho posible a ese patrimonio que se ha ahorrado previamente”
Mireia Badía: “La opción de meter el dinero debajo del colchón la descarto también. Hay miles de productos que pueden medirte la mayoría de necesidades de riesgo que tengas a la hora de invertirlo. Es muy importante estar cómodo con ello se elija la opción que se elija”
Miguel Camiña: “La inflación es el gran desconocido del ciudadano español. Más de un 80% de personas no conoce lo que es, lo cual es un problema de educación financiera. La menor rentabilidad posible que te debe dar el ahorro es igualar a la inflación”
Álex Caballero: “Sin ahorro no hay inversión. Sin embargo, con el ahorro no podrás superar el IPC, pero con la inversión sí que podrás sacarle una mayor rentabilidad. No vale siempre con meterlo todo debajo del colchón”
Miguel Camiña: “El punto de equilibrio, como en todo, es crucial. Hay veces que el ahorro de una persona no es tal sino que es una demora del gasto futuro. Hay que tener cuidado con realizar esfuerzos muy exigentes para poder ahorrar”
Álex Caballero: “Yo suelo recomendar a la gente que se haga una cuenta online en un banco y que configuren una transferencia desde su cuenta a esa a primeros de mes con el dinero que puedan ahorrar. El hecho de no tenerlo en tu cuenta ayuda a no gastarlo”
Mireia Badía: “Cuando hablamos de préstamos entre personas son igual de válidos, aunque yo siempre recomiendo legalizarlos para evitar después cualquier tipo de problema”
Miguel Camiña: “El potencial inversor tiene dificultad para invertir por la falta de fiabilidad en los diferentes players del mercado. La mejor forma que hemos encontrado nosotros para que entienda esa fiabilidad es la de no cobrar si no hay rentabilidad
Álex Caballero: “A corto plazo lo que hay que primar es la liquidez. Esa necesidad de pierde si buscamos algo a largo plazo, pudiendo centrarnos más en tomar un mayor riesgo”
Eduardo Vioque: “Creo que si hablamos de plan de pensiones, estos han perdido todo su atractivo. Si tuviera que ponerme a invertir ahora mismo, desde luego no lo haría en uno. Dicho esto, tengo dos planes de pensiones”.
Miguel Camiña: “Se ha estado invirtiendo en planes de pensiones porque tenían una buena fiscalidad, pero a la hora de invertir lo que hay que valorar es la rentabilidad, no la fiscalidad. Es mejor una cartera de fondos de inversiones”
Álex Caballero: “Por norma general, cuando se tiene hijos se piensa menos en el corto plazo y se cambia el chip. Se llega a primar el ahorro de los hijos en el futuro por delante del suyo”
Francisco Martínez: “Más que un ponernos un umbral a partir del cual se puede realizar una inversión, invertir es una necesidad en la cantidad que cada uno pueda aportar. Nuestro perfil de riesgo va a determinar la inversión que podamos acometer”
José María Fuster: “A partir de tus necesidades financieras se determinará el umbral de cada uno. No es lo mismo comprarse una casa o un coche que querer tener un plan de pensiones”
Jesús Sánchez Quiñones: “El ahorro es renunciar a consumo actual por consumo futuro. Esto debe ser prioritario, aunque siempre depende de la situación de cada persona. Muchos poquitos acaban siendo una cantidad importante a lo largo de los años”
Josep María Pedrell: “El drama no es la inversión en sí, que no tiene ningún problema, sino esa inversión cortoplacista y emocional que te puede llevar a la ruina. Si el proceso es controlado, no debe de haber problemas”
Francisco Martínez: “Una inversión no tiene nada que ver con la ludopatía. Una inversión tiene que responder a un proyecto, y se hace de manera muy controlada. Otra cosa es el trading”
José María Fuster: “He tenido a algunos clientes que pensaban que la bolsa consistía en una ganancia de dinero muy rápida. La labor ahí del asesor financiero debe de ser pedagógica, tenemos que enseñarles que esto no funciona de esa manera”
Jesús Sánchez Quiñones: “Que algo suba mucho en un determinado momento no quiere decir que vaya a continuar ahí en un futuro. Siempre se escucha mucho a las personas cuando ganan, pero pocas veces escuchamos a los que pierden”
José María Fuster: “Yo soy muy amigo de los fondos de inversión a la hora de invertir, por la gestión de riesgo, la profesionalidad y la buena fiscalidad que tienen a la hora de pasar el dinero de un fondo a otro”
Francisco Martínez: “Al menos un pequeño porcentaje de lo que invirtamos debe estar en bolsa si no queremos perder valor adquisitivo en el momento actual. El año pasado la inflación fue negativa en España, pero fue un año muy puntual”
Jesús Sánchez Quiñones: “Ahora mismo, sin riesgo no hay ni si quiera posibilidad de mantener el poder adquisitivo. No me arriesgaría a decir en qué invertir sin tener a ese perfil de persona”´
Josep María Pedrell: “Una persona que gana dinero en la bolsa tiene ese halo de persona inteligente que puede despertar codicia en otras personas. Las adicciones se suelen generar por los estímulos cortos, intensos y variables”
Francisco Martínez: “Necesitamos hacer carteras equilibradas, con inversiones que se compensen en cierta medida. Por ello, metemos rentas variables, rentas fijas… aunque conscientes de que estas últimas también tienen volatilidad”
José María Fuster: “La individualización siempre es muy importante. No podemos responder a la pregunta de qué expectativa de rentabilidad es realista a la hora de invertir porque hay muchas variables asociadas”
Jesús Sánchez Quiñones: “La renta fija es la menos fija de las rentas. En la gestión pasiva, para que lo entienda la gente, es aquella en la que no se toman decisiones sino que se siguen índices”
Francisco Martínez: “Cuando invertimos miramos rentabilidad en relación al riesgo, pero a mí me gusta decirle a mis clientes que también hay que tener rentabilidad en torno a los costes”
Jesús Sánchez Quiñones: “Un error muy grande es gestionar las inversiones con el retrovisor. Pensar que los fondos de inversión que lo han hecho muy bien durante los últimos años son los que lo van a hacer bien en los próximos es erróneo”
Josep María Pedrell: “Las personalidades adictivas son narcisistas y con rechazo a la autocrítica, muchas de ellas culparán a otros cuando pierdan dinero y se autoproclamarán ganadores cuando la cosa salga bien”
Francisco Martínez: “La perspectiva de rentabilidad depende de la situación en la que estemos. La perspectiva después de una caída de bolsa muy fuerte no será lo mismo que cuando estemos en máximos”
José María Fuster: “La tecnología es fundamental y cada vez los clientes operan más por internet, sin embargo, creo que nosotros le damos un punto de vista más amplio”
Josep María Pedrell: “Las mujeres tienen más razonamiento y control del impulso que los hombres, así como mayor capacidad de tolerar este fracaso cuando ocurre. Nosotros somos más prisioneros de la impulsividad”
Francisco Martínez: “Hoy en día, además de los asesores, están los roboadvisor, que también te ayudan a la hora de invertir. Aunque en realidad también están programados por personas”
José María Fuster: “Uno de los errores que más he visto es el de no conocer las necesidades del cliente. El objetivo tiene que ser siempre lo primero que establezcamos”
Jesús Sánchez Quiñones: “Algunos errores muy habituales son: no definir adecuadamente el perfil de riesgo, dejarse llevar por el ambiente o invertir en cosas que no se entienden”
Carlos Galán: “El producto por defecto para invertir, en mi opinión, son los fondos de inversión, ya que nos dan mucha flexibilidad y nos permiten hacer una inversión recurrente. Sin embargo, considero más importante el hecho de aprender a invertir de manera continua”
David Vallmitjana: «Hemos pasado del `qué producto quieres´ al `para qué quieres el producto´. Invertir es ahora igual de necesario como lo era antes el ahorro”
Francisco Quintana: «Lo que siempre han sido grandes productos de inversión, como el plan de pensiones públicas, están tambaleándose en la actualidad y exigen ciertos complementos privados»
Andrea González: “España tiene un sistema financiero muy bancarizado, sobre todo cuando se trata de un inversor pequeño. Tenemos que intentar no quedarnos ahí estancados e intentar ampliar este espectro de inversión”
María Merry: «La inversión de impacto se diferencia en que no solo busca la rentabilidad, sino también unos objetivos concretos a nivel social o medioambiental»
Rafael Merry: «Nuestra misión en Wecity, como plataforma de crowdfounding, es democratizar el acceso a las altas rentabilidades, ya que otro tipo de productos carecen de esto»
David Vallmitjana: “Hay productos que pueden servir para unos objetivos pero no para otros. Sin embargo, en el caso de los fondos de inversión tenemos una gran flexibilidad a la hora de invertir”
Carlos Galán: “Para determinados perfiles con unos ingresos más altos pueden ser interesantes también los planes de pensión, pero quizá no valen para todo el mundo”
Francisco Quintana: “Si eres muy conservador, con las previsiones que tenemos en cuanto a inflación, no vas a tener rentabilidad. Ahora hay que tomar algo de riesgo casi siempre, aunque sea poco, y el componente psicológico que tiene eso es una variable importante”
Andrea González: “En la parte de sostenibilidad hay un mito que dice que no se tiene rentabilidad y que todo se destina a filantropía, pero esto no es así. La prioridad es sacar rentabilidad a nuestro dinero”
María Merry: “La regulación está obligando a que haya cada vez más transparencia acerca de cuánto impacto se está generando cuando hablamos de sostenibilidad”
David Vallmitjana: “Si tienes una cartera diversificada y un horizonte temporal, casi seguro puedo afirmar que vas a conseguir rentabilidad. Luego ya dependerá de los riesgos que estés dispuesto a asumir”
Andrea González: “Cuando hablamos de sostenibilidad o inversión sostenible tenemos que separar el grano de la paja, ya que muchas empresas se han subido a este carro para blanquear su imagen”
Carlos Galán: “Bajo mi punto de vista, acumular patrimonio en vivienda no es rentable, aunque sea un activo que siempre va a tener valor. Creo que hay formas mucho más eficientes y con más rentabilidad a largo plazo”
David Vallmitjana: “Todo producto financiero lleva una fiscalidad detrás que también hay que tener en cuenta”
Francisco Quintana: “Para obtener el perfilado de una persona podemos hacer dos buenas preguntas como: cuánto tiempo puedes estar sin este dinero y cómo vas a dormir por la noche”
Andrea González: “El inversor que ha vivido un ciclo bajista puede comportarse de dos formas: siendo escarmentado y aprendiendo de los errores o cogiéndole miedo a los mercados y a invertir, lo cual no es deseable”
María Merry: “La inversión de impacto ha atraído 700.000 mil millones de dólares a nivel mundial, por lo que su importancia está fuera de toda duda”
Francisco Quintana: “El consejo de diversificar e invertir a largo plazo, aunque parece muy fácil e intuitivo, va contra la naturaleza humana y nuestro comportamiento psicológico. Lo que nos pide viene a ser que no huyamos cuando viene el oso a por nosotros”
Víctor Alvargonzález: “Las empresas tecnológicas están muy bien para invertir pero hay que tener en cuenta que son muy volátiles. Sin embargo, en Europa contamos con dividendos altos y también estables”
Fernando Luque: “El mundo está cambiando, y las inversiones que han funcionado en el pasado no tienen por qué seguir funcionando igual de bien en el futuro. El rendimiento de la renta fija es prácticamente nulo ahora mismo”
Santiago Molina: “Hay una creencia extendida de que hay que tener grandes patrimonios y dedicar mucho tiempo a formación para poder invertir, y por eso mucha gente tiene su dinero metido en cuentas corrientes”
Víctor Alvargonzález: “Europa tiene una enorme ventaja frente a otros mercados debido a que durante la pandemia sufrimos mucho, por lo que ahora los precios son muy atractivos”
Fernando Luque: “¿Qué hacemos con esas carteras tradicionales de 70% en renta fija? Yo reduciría riesgo en esta parte de la cartera e invertiría en fondos más a corto plazo y dedicaría otra parte a la liquidez, refiriéndome con esto a tener el dinero en nuestra cuenta corriente”
Santiago Molina: “Lo roboadvisor son gestores de cartera 100% digitalizados. Es un tipo de asesor financiero que ofrece un servicio mediante algoritmos, automatización y supervisado por expertos inversores”
Víctor Alvargonzález: “Estamos en una situación en la cual tenemos una oferta monetaria y un ahorro como no ha habido nunca. Este ahorro genera unas oportunidades sectoriales enormes, ya que tiene que acabar yendo a algún sitio”
Fernando Luque: “El inversor hoy en día tiene que ser flexible y a la vez gestionar su manera de cartera activa, ya sea mediante un asesor o un roboadvisor”
Víctor Alvargonzález: “No dejaría la gestión de la cartera totalmente en manos de la tecnología, aunque la considero fundamental y nosotros la utilizamos en gran medida debido a que, de momento, no puede interpretar mucho de nuestros sentimientos ni de nuestra parte sociológica”
Santiago Molina: “Al principio veíamos las criptomonedas con mucho escepticismo y desconfianza, pero ahora se incluyen en algunas carteras, aunque nunca lo haría en más de un 5/10%”
Fernando Luque: “Creo que los bancos centrales van a acabar lanzando sus propias criptodivisas, ya que no se pueden permitir que se desarrolle una moneda virtual que esté fuera de su control”
Víctor Alvargonzález: “Para mí, el problema con las criptomonedas es el mismo que ocurría cuando aparecieron las primeras bolsas, que no hay supervisión y el entorno está muy descontrolado ahora mismo. Sin embargo, en un mundo digital, las monedas digitales van a acabar jugando también su papel”
Santiago Molina: “La principal función de la tecnología no es la de llegar a conocernos mejor que nosotros mismos, sino que su papel es el de democratizar la inversión para todo el mundo”
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